泰国银行卡被冻结怎么解决？旅游签证、DTV签证还能开户吗？
2358编辑｜丰丰
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大批卖家泰国银行卡被冻结
6月泰国开户难度大升级
谁也没想到，一起银行职员参与的非法开户案件竟然直接掀起了泰国的银行账户“封号潮”，大批卖家正为了被冻结的银行卡急得团团转。
“一刀切”？泰国银行再掀“封号潮”
据泰媒报道，5月25日，受近期泰国银行系统整顿影响，芭提雅地区大批外籍客户的曼谷银行卡遭冻结，影响广泛。
常年在泰国经营生意的电商卖家自然未能幸免。最近，卖家群内已经集中出现了多位卖家反映自己的泰国银行账户被冻结：
“你们有认识曼谷银行的嘛，卡冻结了该怎么处理”
“最近盘古银行也在封账户啊”
“很多护照开的银行卡都被封了”
……
甚至有卖家表示，即便银行卡未被冻结，回款也受到了严重影响。
“我的所有泰国银行卡回款都出现问题了”
“是不是非法开户或者涉嫌电诈被查了？”
“不是，正常的也没法回款”
资金链断流使得卖家不得不赶往泰国当地的开户行了解情况，并办理解封。而这一状况让原本因游客锐减而显得冷清的芭提雅再次“热闹”起来。
在社交媒体上，有泰国博主发文称，芭堤雅市多家银行网点出现大量中国顾客排队取款的情况。还有网友留言表示，过去两天内，银行从早到晚排满中国顾客，部分银行甚至需安排翻译协助工作人员与顾客沟通。
图源：TikTok
然而顶着烈日奔波至银行却未必能顺利解决问题。在媒体采访中，现场等待取款的客户表示，若需提取超额现金，银行要求提供详细收入来源证明等材料，可部分人无法满足条件，正在面临银行卡被直接注销的窘境。
同时网传的最新情报还说明，银行账户内若涉及到营业款项，需要提供相关的税务证明等文件，否则将被扣押护照。
图源：小红书
其实早在一个月前，东南亚电商观察就做过提醒（回顾请戳3个月冻结13.5w账户！泰国银行卡藏“大雷”，卖家惨遭资金断裂），当时只有小部分人的银行卡被冻结，并被限制无法转出只能转入；
如今，“封号潮”已经大范围蔓延，被冻结账户在ATM和手机银行APP均无法正常使用，并且触发原因复杂多样，问题正朝着愈发严峻的方向发展。
结合卖家的反馈，银行卡被冻结大致是以下原因：
👉 使用短期签证开户(旅游签/落地签）
👉 账户余额较大但无法说明来源
👉 绑定了未实名/与账户名字不符的电话卡
👉 银行系统发现账户有非正常资金流动（私下换汇、接收风险资金等）
更令人担忧的是，即便明确自己没有违规行为，依旧有人“踩中”银行风控机制，这导致引发不少人陷入恐慌。但越是形势严峻，越要保持冷静，切莫被不实信息误导。
其实，近来已有不少被冻结的银行用户成功 “突围”，并总结出了实用的解封经验。
小红书博主分享的泰国银行解封资料要求
小编总结了目前主流的解封方案，仅供各位卖家参考：
1️⃣需要本人携带资料原件到被封账户的开户行办理解封；
2️⃣资料（根据开户时绑定的资料不同而有所区别）：
👉 使用长期签证
前往开户行更新签证信息
提交材料：资金来源说明+地址证明（如水电账单）+租房合同+工作单位资料（如工作证）
👉 使用工作签/DTV签/学生签(非语言签)
提供工作证明或学校就读证明(证明在泰长期居留)
若孩子未成年需要父母资金担保信
住址证明(租房合同或学校宿舍证明)
👉 使用旅游签证/免签(Tourist)
提供银行流水+收入证明(工资单、境外转账记录等）
开户原因说明(如旅游消费、短期停留，避免说投资、买房)
若无法提供相关文件需销卡取出余额
👉 DTV签证
签证+开户资料
*DTV签证开户的银行卡解封较有争议，需要咨询开户行，获取最新政策要求
目前泰国多个银行处于业务办理高峰，建议错峰前往；
不同分行，要求不同，尽可能备上能带的所有文件原件；
冻结后账户内余额并不会被收缴，办理销户或是补充材料审核通过即可取出；
不要相信所谓“无需证明极速开户”以及任何制造恐慌的言论；
近期泰国多个省份通报有新冠疫情，注意做好防护措施。
这次，泰国大规模封杀外籍客户银行卡，采取的是堪称“一刀切”的强硬政策。虽然官方并未进一步解释背后的具体原因，但当前的事件走向无一不在指向近日轰动一时的案件：
据外媒报道，5月19日，泰国警方突袭了芭提雅的一家银行，当场逮捕四名协助电诈团伙非法开户的银行职员。此次行动源于警方追踪到15个 “骡子” 账户，这些账户所有者均为今年3月持旅游签证初次入境泰国的中国公民。
经查，这15个 “骡子” 账户共流入约1.18亿泰铢（360万美元），直接关联泰国的106起诈骗案，预估造成总损失高达22亿泰铢（6730万美元）。
图源：曼谷邮报
而随着调查深入，更惊人的事实浮出水面：被抓捕的银行员工已为多名持旅游签证入境泰国的中国籍人员，开设了超过100个账户，且均被用于实施电信诈骗活动。
如今主犯逃之夭夭却害苦了无辜的中国同胞。本就在整顿电诈的风头，此次案件更是直接引发泰国警方联合泰国银行，对外国人持旅游签证开户流程启动全面、彻底地审查。官方明确指出，此类开户模式在国际上普遍不被认可，后续还将出台更严格的监管措施，从源头杜绝此类乱象。
监管的铁拳其实早就迎面而来。泰国银行（BOT）宣布，为了更广泛地保护公众免受金融犯罪的侵害，将在6月推出新的数字欺诈管理指南，加强“了解你的客户”(KYC) 和“客户尽职调查”(CDD) 流程。
严格身份核验与风险筛查：要求客户提交尽可能充足的资料，银行将与反洗钱办公室（AMLO）的“钱骡”账户数据库进行交叉核对，以此评估账户被用于欺诈的风险，从源头防范违规操作。
动态风险分类与管控：银行将针对不同风险等级实施差异化的风险管理措施。如对高风险客户限制每日交易额，或降低新开户需人脸识别的财务门槛，实现精准化、动态化管控 。
政策收紧的风口下，不合规的操作路径已经彻底失灵，但仍然有人想要浑水摸鱼。近日，泰国某 Facebook 粉丝专页就曝光了国内社交平台上黑中介的 “套路”，他们宣称 “无需签证、不用官方文件，半小时搞定泰国银行账户”。
殊不知，此次被冻结的账户中很大一部分就是这些绕过正常流程注册的银行卡！
图源：Facebook
小编在查找资料时，也发现有不少网友亲眼目睹或是亲身经历了类似的诈骗套路：
这些看似 “便捷” 的黑中介噱头，实则是将用户推向金融风险的深渊。从网友曝光的经历不难看出，所谓 “快速开户” 的背后，往往伴随着账户被冻结后的维权无门，甚至因卷入不明资金流水被调查……
随着泰国监管政策持续收紧，任何试图绕过合规流程的 “捷径” 都将成为绝路！在此也再次提醒：无论是旅游、工作还是投资，涉及海外金融操作时，务必通过正规渠道办理业务，对 “零门槛”、“超快捷” 的中介宣传保持警惕。
最重要的是，守住合规底线，不要给东南亚国家“收割韭菜”创收的机会，也避免成为跨境金融犯罪的 “替罪羊”。
*部分信息来源：泰国华人网；msn；pattayamail;khaosodenglish;网络综合等
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