Shopee最新资讯01信用卡分期金流服务费调整（2023年01月09日上线）2023/01/09起，信用卡分期付款金流服务费将做以下调整：1. 信用卡分期付款（6期）：2023/01/09起，金流服务费为3%2.信用卡分期付款（12期）：2023/01/09起，金流服务费为3.5%为让卖家能更弹性运用信用卡分期付款功能，自12/26起商城及优选卖家，可自行选择是否开启6期以上之分期付款设定。1. 12/25前上架之商品，可于12/26之后，自行前往卖家中心或APP设定关闭6期分期付款；2.12/26上架之新商品将预设关闭6期；3.分期付款设定可针对个别商品或整间店所有商品一键调整。02非整合退货物流（卖家自行安排）说明（2023年02月01日上线）自2023年02月01日起，调整卖家退货退款处理时限效：若买家选择退货物流方式为【卖家自行安排】，卖家处理时限为7日（含节假日） 卖家需在买家申请使用【卖家自行安排】后7日（含假日），完成商品收回与验收，并于卖家中心回应同意退款或提出争议。1.若卖家未于7日内回应，则系统将默认退货商品无误，并退款给买家；2.若无法在时间内完成商品收回与验收，或希望减少买家选择【卖家自行安排】。※其余退货物流（7-11超商、黑猫宅急便等）之处理时限不变03虾皮规范-商品信息引导买家下单指定数量（2023年03月01日上线）为了让用户拥有最佳的商品浏览与购物体验，并维护卖家公平竞争的环境，卖家不得在商品信息中引导买家下单指定数量，且商品价格需符合实际贩售之包装单位进行设定，以免商品有制造虚假销量嫌疑、进而影响商品搜索排序结果。 若发现您的卖场有以下两种违规情形，自2023年3月1日起，虾皮将删除或暂时下架商品：温馨提示：审核商品时，仍会查看商品编辑历程，确认是否有调整价格之情形，若有违规情形，虾皮将取缔商品。如有需求，可设定最低购买数量或多件优惠 ※为避免商品因引导买家下单指定数量违规而遭取缔，卖场若包含以下情形，可依虾皮建议方式进行调整：1.若为直播下单区或专属卖场，建议于商品名称标示「直播销售」、「专属卖场」，此类商品无法于平台中搜寻，仅能透过商品连结或于卖场内查看，不会因此规范取缔。2.若商品含有散装选项与套装选项，建议您将套装选项另开商品页面，避免因引导买家下单指定数量而遭取缔下架/删除。? 即日起至 2023年2月28日为倡导期，虾皮将不会主动下架您的商品，请您依违规情形自行删除商品或移除下单指定数量信息，以免正式上线后遭计分处理。

1月3日消息，越南国际银行（VIB）与电子商务平台Lazada合作推出联名卡LazCard，提供高达50％的现金返还特权，为用户提供购物-开卡-快速支付的无现金购物体验。LazCard是第一张将国际支付卡和信用卡集成在同一芯片上的联名卡，持卡人可以随时使用信用卡额度和支付账户中的多种资金体验无现金支付。其中，国际支付功能为用户提供第一年完全免费的无现金支付的特权，当用户满足VIB的条件时，将被自动授予信用额度，消费越多信用额度越高。据了解，LazCard卡将于1月10日正式上线，成功开通并在发卡之日起30天内在Lazada消费满100万越南盾的用户，将立即收到价值500000越南盾的Lazada电子代金券。来源：林超聊跨境

亲爱的卖家，您好！为了提高用户体验，Shopee马来西亚站点将于2022年11月23日更新信用卡分期付款服务的交易手续费率。对于每笔使用分期付款的订单，交易银行将收取部分交易手续费。买家在下单时所选择的分期付款期限不同，卖家支付的交易手续费率也会相应地发生变化。具体费率如下：*上述费率已包含6%的销售与服务税*举例说明：*以上例子已包含6%的销售与服务税*请注意：该服务默认开通马来西亚站点所有卖家，如卖家需要退出信用卡分期付款服务，请您在2022年11月18日前填写问卷确认退出。常见问题：1.卖家如何确认是否开通了该服务？该服务默认开通马来西亚站点所有卖家。但仅当买家结算界面≥500RM时，才会显示该服务的选项。如需退出，请在2022年11月18日前填写上述问卷。2.目前店铺有分期付款支付的现有订单，是否会被收取额外的交易费用（超过 2.12%）？不会，对于 2022 年 11 月 23 日之前产生的信用卡分期付款订单，您仍需支付 2.12% 的交易费用。3.如果买家通过信用卡分期付款方式选择不同的银行交易，交易费用是否会有所不同？不会。无论买方选择哪家银行，都将适用上述相同交易费用。4.当买家成功退货时，卖家会被收取费用吗？不会。仅收取已完成的订单交易手续费。5.后期如需退出或加入，如何申请？您仍然可以联系您的客户经理，选择退出或加入。感谢您的理解与支持，祝商祺！

在中国，数字移动支付的江山已经被微信和支付宝两巨头占领。相比起来，东南亚是一个碎片化的市场，其数字支付市场格局也有着高度的分散性。由于暂未出现垄断巨头，这对创业者来讲也是一个巨大的市场。更重要的是，东南亚在疫情的影响下加速了数字化转型，为数字支付市场打开了掘金的大门。东南亚数字支付发展现状数字支付，又称电子支付，是使用POS、智能移动设备或支付网关等，通过受理包括传统银行卡或电子钱包在内的支付工具，进行线下或线上的支付。一般包括使用银行转账、支付卡（包括信用卡、借记卡和预付卡）和电子钱包进行的支付等。对比很多发达国家，东南亚银行卡和信用卡的渗透率很低，为使用数字支付带来了很大的障碍。与很多发展中国家一样，东南亚很多国家的消费金融服务并不完善，消费者由于缺乏征信数据从而很难从银行获取信用卡。与此同时，开通银行账户也需要递交大量文件，一系列繁琐的流程让很多人望而却步。另外，由于东南亚银行卡受理市场规模不足，银行卡的广泛受理还不能完全实现，直接影响了持卡人用卡的积极性。银行卡发展的基础是其良好的通用性，当一个国家的特约银行卡商户低于一定数量时，持卡人会感觉到使用银行卡有诸多不便，最终还是回到现金支付。这些都导致东南亚在今天仍是一个“现金为王”的社会，很多人在线下消费的时候仍然依赖现金。但近年来，东南亚用户对现金的依赖有下降趋势。据2021年东南亚互联网经济报告预计，东南亚现金占支付GTV的比例从2019年的60%降低到2025年的47%。这表明，东南亚人们正在从依赖现金到转向线上数字支付，这个包括银行卡、信用卡支付、网上银行转账、电子钱包的使用等。造成这种变化的主要原因有以下几点：1►数字支付基础设施不断完善整体来看，东南亚各国数字支付基础设施和线下受理网络不断完善，为数字支付的发展奠定了重要基础。以印尼为例，本国政府早在2014年就推出了全国无现金运动，有不少举措力求变革，比如印尼央行（BI)颁发E-money(电子货币）牌照。再到2019年，印尼央行发布了QRIS系统，即印尼标准化二维码支付，旨在打造简单、快捷的二维码支付交易流程。截止2020年底，QRIS系统支持印尼各类银行及电子钱包应用多达35种，并已覆盖600万商户，其中85%是中小微企业。与此同时，东南亚银行卡受理市场也在积极拓展受理渠道，不仅增加对ATM、POS等传统受理机具的投入，还增加了手机、公用电话、家用电话和电脑等受理终端。在现代信息技术的发展下，凡是可以传递电子信息并满足相关安全性要求的电子工具都可以成为银行的支付终端，大大降低了银行卡使用者的门槛。而且，随着收单网络扩大，国际卡组织也在不断深入渗透进东南亚市场，进一步扩大本地的发卡量和使用量。有数据显示，2020年，银联虚拟卡在境外新发行超过600万张，其中约350万张落地东南亚。在菲律宾，有超七成商户、超九成自动取款机可使用银联卡。此前，银联国际与菲律宾Cebuana Lhuillier银行达成协议，从2020年12月起的两年内发行600万张银联卡，这是菲律宾首次大规模发行银联卡。除了完善本地的数字支付基础设施，东南亚各国在自身的发展中也逐渐建立跨国快速转账系统。比如，泰国政府和新加坡政府还积极促进跨国数字支付的互通，为用户提供更便利的数字支付选择。2021年4月，泰国中央银行（BOT）和新加坡金管局（MAS）正式将泰国泰国即时支付服务商PromptPay和新加坡本地实时支付服务商PayNow实现打通。参与该项计划的泰国和新加坡银行客户仅需使用手机号码，便可以在两国之间进行不超过1000新元或25000泰铢的转账，不到5分钟便能到账。在各国支付网络基本完善的基础上，东南亚较高的互联网渗透率和智能手机普及率也为数字支付的发展起到了促进作用。在整个东南亚，超过70%的千禧一代能够连接到互联网。据Adyen的调查报告显示，2015年，东南亚拥有2.5亿智能手机用户，以及1.42亿移动宽带用户。到了2022年，emarketer.com指出东南亚智能手机用户数量将达到3.2亿，占互联网用户的88.0%。其中，新加坡的智能手机普及率接近90%，平板电脑普及率接近50%。此外，东南亚消费者是世界上数字化参与度最高的消费者之一，泰国人、马来西亚人或印尼人每天平均花四个小时在他们的手机上。2►东南亚电商行业快速发展美国研究公司IDC发布了一份受新加坡支付公司2C2P委托的报告，该报告显示，东南亚电商支出到2025年将达到1798亿美元。预计到2025年，东南亚新增电商用户将达到1.886亿。随着新电商用户的入场，数字支付的使用也将得到进一步的增加。到了2025年，通过数字支付进行的电商交易预计占91%。东南亚的电商平台比较分散，除了Shopee、Lazada这些区域性的电商平台，每个国家也有自己的电商平台, 比如泰国的Thisshop，印尼的Bukalapak、Tokopedia，越南的Tiki和Sendo。这些电商平台除了支持Visa、Mastercard和American Express等信用卡支付以及一些本地网银的支付方式，也支持COD（货到付款）甚至分期付款等支付方式。在此基础上，大型电商平台也尝试推出自己的数字支付方式。比如，Shopee有自己的支付工具ShopeePay，Lazada也有自己的电子钱包Lazada Wallet等。据Shopee数据显示，仅2020年10月，在Shopee全市场的总订单中就有超过30%通过自有的电子钱包完成支付。在头部市场印尼，Shopee支付端的优势尤为明显：ShopeePay已覆盖印尼当地超过500个城市，其中二三线城市受惠显著——在大雅加达地区之外，使用ShopeePay的交易量增幅超8倍。为鼓励用户使用ShopeePay，Shopee会给用户提供一定比例的返现、购物代金券和折扣优惠等。据BCG调查研究表明，56%的东南亚受访者表示，获得奖励、促销折扣和现金是他们使用电子钱包的关键原因。3►疫情促使用户接纳数字支付疫情刺激了大众对数字消费的需求，且持续使用数字服务已经成为东南亚人的一种新生活方式，2021年东南亚互联网经济报告显示，在2020年使用数字服务人群中，有90%的人仍在2021年继续使用数字服务。如果以疫情为界点进行对比，东南亚数字消费者的增长更是喜人。该报告指出，自疫情开始以来，东南亚新增了6000万数字消费者，仅在2021年上半年就有2000万人成为新数字消费者。在众多数字消费领域，数字支付成为完成线上交易的重要载体。这是因为在疫情严重时期，东南亚各国相继采取了居家隔离措施。伴随着线下活动的停摆，很多消费活动转移至线上，支付方式也转向线上。在这样的特殊时期，C端用户和B端用户对数字支付的接纳度均不断提高。与疫情之前相比，消费者的电子钱包使用量增长45%，产生的交易价值到2025年预计翻一番。电子钱包的便利性和电商平台的激励措施，是消费者选择数字支付的主要原因。另外，数字支付的无接触式使用感满足东南亚消费者在疫情时期的需求，也推动消费者选择数字支付。据Fintech News数据显示，在2021年4月，泰国即时支付服务商PromptPay的交易价值同比增长约 80%。在新加坡，即时支付比去年增长了 58%。随着消费者对数字支付使用频率的增加，也促进了商家对数字支付的接纳程度。据2021年东南亚互联网经济报告显示，超90%的商家接受数字支付，认为数字金融服务是保证业务得以发展的重要因素。另外，还有75%的商家认为数字支付更方便，72%的商家表示会在未来1-2年继续增加数字支付的使用频率。从印尼市场来看，商家对数字支付的采用率也明显提高。从2020年12月到2021年10月，印尼QRIS系统的采用商家从580万增加到1200万商户。尽管疫情高峰时期已经过去，东南亚各国的线下活动也恢复正常，但很多本地用户仍坚持使用数字支付。据BCG调查研究发现，60%的东南亚城市用户表示，即使没有返现和优惠折扣等激励措施，他们仍然会继续使用电子钱包。就像习惯电商购物一样，很多东南亚消费者也在疫情期间养成了使用数字支付的习惯，商家为迎合消费者的喜好也持续支持数字支付。4►政府扶持数字银行以推动数字支付近年来，东南亚各国政府也重视数字支付的发展。为跟上数字化的潮流，新加坡、马来西亚和菲律宾在近年来颁发了多张数字银行牌照，通过进一步完善本地金融网络以促进数字支付的发展。2020年12月，新加坡金管局（MAS）公布今年数字银行牌照成功申请名单：Grab和新加坡电信SingTel组成的财团以及东南亚科技巨头Sea Group（冬海集团）获得全面数字银行牌照（Digital Full Bank）；蚂蚁集团和以绿地金融投资控股集团为首的财团获得批发数字银行牌照（Digital Wholesale Bank）。2021年9月，菲律宾央行BSP颁发第六张数字银行牌照，申请者为本地金融科技公司Voyager Innovations。其他五张菲律宾数字银行牌照的持有者为：GOtyme、UnionDigital、Overseas Filipino Bank、UNOBANK和Tonik Digital Bank。2022年4月，马来西亚颁发了五张数字银行牌照，成功申请者有：以Grab为代表的财团、以冬海集团为代表的财团、以马来西亚第四大银行RHB为代表的财团、以永旺金融服务为代表的财团、以及KAF投资银行私人有限公司率领的财团。区别传统银行，数字银行不再依赖于实体分行网络，而是以数字网络作为银行的核心，提供银行对账、现金提现、管理支票、手机银行、账单支付、金融和监控交易等服务。其中，虚拟银行卡、电子钱包、手机银行等是数字银行的数字支付产品。以获得菲律宾数字银行牌照的Tonik为例，通过使用Tonik移动应用程序，用户使用ID和自拍照便可在5分钟内完成银行帐户开户。另外，拥有Tonik银行账号的用户可以通过银行、借记卡或在全国近10000家零售代理商处进行现金充值。数字银行的出现，对于农村地区的用户来讲尤其受益。相比在人口密度高、人流量大的城市开展金融业务，传统银行往往不在东南亚农村地区设立分支机构，因为基础设施建设成本过高。而数字银行可以很好地满足农村用户对使用数字支付的需求，只要通过手机按键操作就可进行简单的数字交易。菲律宾央行行长本杰明·迪克诺（Benjamin E. Diokno）表示：“数字银行将在数字金融生态系统中扮演重要角色。这些额外的合作伙伴能够进一步提高市场效率并扩大菲律宾人获得广泛金融服务的渠道，使我们能够更快地实现既定的金融普惠目标，即到2030年至少50％的零售支付总交易转向数字化，以及大约70％的成年菲律宾人拥有交易帐户。” 在金融普惠的环境下，东南亚用户更容易接触到数字支付，也更容易增加数字支付的使用频率，为行业发展起到了促进作用。由此可见，随着东南亚支付基础设施的不断完善、电商的快速发展、疫情的催化以及政府对金融创新的支持，东南亚逐步迈入数字支付时代。据2021年东南亚互联网经济报告还指出，东南亚数字支付GTV在2021年达到7070亿美元，预计到2025年达到11690亿美元，年复合增长率为13%。未来，东南亚数字支付行业还将进一步释放潜力。东南亚电子钱包玩家在东南亚数字支付玩家中，电子钱包是最核心的一类。电子钱包是一种虚拟钱包，用户可以在手机移动端进行转账、收款和储蓄，以及支付费用。据伦敦金融公司Boku和数字技术分析公司Juniper Research合作发布的2021年移动钱包报告显示，电子钱包在2019年超过信用卡成为全球使用最广泛的支付方式，并且在疫情期间的渗透率进一步提高。一般来讲，很多电子钱包的充值需要绑定银行卡或者信用卡。但在东南亚，一些电子钱包可以在便利店以及指定的线下网点进行现金充值。这为银行卡和信用卡渗透率低的东南亚地区带来了便利，没有银行卡的东南亚消费者也能够借助电子钱包在网上购物以及使用其他数字服务。比如，新加坡电子钱包Singtel Dash除了能从银行户口和信用卡进行充值，也可以到新加坡电信公司Singtel和7-11等便利店进行现金充值。还能够接受线下现金充值的东南亚电子钱包还有电商平台Lazada旗下的Lazada Wallet、马来西亚Touch 'n Go、菲律宾电子钱包PayMaya和GCash、印尼电子钱包OVO和GoPay等。据BCG在2020年发布的调查报告显示，只有13%的东南亚无银行账户的城市人口使用电子钱包，但预计到2025年，东南亚无银行账户人群的电子钱包渗透率将飙升至58%。2021年移动钱包报告还指出，东南亚是世界上电子钱包增长最快的地区，其次是拉丁美洲、非洲和中东。其中，印尼、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国和越南的电子钱包使用量增长超311%，到2025年使用量超4.4亿，这主要得益于东南亚电商的繁荣发展。同期，拉丁美洲的电子钱包使用量将增长166%，而非洲和中东的使用量将增长147%。从更宽泛的角度来看，世界上有两种不同类型的移动钱包。一种是基于卡片的移动钱包，如Apple Pay和Google Pay，在发达市场更受欢迎。另一个是充值式移动钱包，如中国的支付宝和Grab的 GrabPay，在信用卡使用率较低的新兴市场很受欢迎。由于东南亚市场的分散性，电子钱包玩家也遍地开花。每个国家都有多个电子钱包代表玩家，既有银行机构旗下的移动钱包，也有非银行机构推出的移动钱包。从更细分的角度来看，东南亚电子钱包又可以大致划分为三类：电信运营商系、互联网公司系、银行系等。电信运营商系电子钱包在东南亚，很多电子钱包来自各国的电信运营商旗下。这是因为东南亚电信运营商本身有着巨大的优势，如拥有庞大的话费充值用户群。在信用卡渗透率并不高的东南亚市场，很多用户需要通过充值话费来完成其他数字服务交易。也就是说，电信运营商旗下的电子钱包不止用于充值话费，一般还可以用于缴纳水电费、转账、支付线上订单等。Singtel Dash新加坡电信Singtel旗下的电子钱包，适用于火车，公共汽车，或出租车或者可用于购物或汇款。Singtel Dash与Visa和Apple Pay合作，不仅iphone用户可以使用Dash支付，原Dash用户还将获得一个Visa的虚拟账号用于Apple Pay及其他线上交易。Dash也因此成为新加坡首个与Apple Pay联动的非银行电子钱包。LinkAja印尼电信Telkomsel是LinkAja的最大股东，持股约25%。此外，LinkAja的股东还包括四家本地银行（Mandiri、BRI、BNI、BTN）、印尼国家石油公司Pertamina以及东南亚网约车上市公司Grab。LinkAja也因此被称为印尼国字号电子钱包。GCash菲律宾电信Globe Telecom旗下的电子钱包。GCash在2020年6月的一份声明中表示，其5月份的交易量同比增长了700％，在加强社区隔离（ECQ）的第一个月，其注册量增长了两倍以上。True MoneyTrue Money成立于2003年，最初隶属泰国电信True Corporation。2014年，泰国集团Ascend Group整合了True Corporation的部分业务，True Money成为Ascend Money旗下的电子钱包，目前拥有超过50%的泰国市场份额。Viettel Pay越南军队电信公司旗下的电子钱包。Viettel Pay于2018年6月推出，在全国的所有取款机都能免费储值。用户使用该应用程序缴纳电信费时可享受到4%至6%的优惠。互联网公司系电子钱包对于很多东南亚本土互联网公司而言，推出电子钱包是为了服务自己的生态闭环，但随后可以延伸服务更多其他生态。比如，GrabPay始于打车支付，但不仅限于出行领域；ShopePay始于支付线上订单，但不仅限电商领域。GrabPay作为网约车上市公司Grab旗下电子钱包，GrabPay不仅仅可用于打车支付，还服务于外卖支付、充值话费、信用卡转账、电商购物等不同的应用场景。从市场占有率来看，GrabPay是新加坡和马来西亚第一大电子钱包，市场占有率分别占35%和38.3%。GoPay与GrabPay相似，GoPay主要服务Gojek（现为GoTo）的生态，从打车支付延伸到外卖和电商等领域的应用场景。据App  Annie和iPrice的联合调查指出，GoPay在2019年Q2-2020年Q2期间的印尼电子钱包月活跃用户数指标中排名第一。ShopePayShopePay最初由电商平台Shopee推出，除了支付Shopee平台上的电商订单，现还可以用于游戏充值、话费充值和购买电影票等。值得注意的是，据2021年移动钱包报告指出，ShopePay凭借高额返现和促销活动，成为印尼第二大使用广泛的钱包，占据15.6%的市场份额。FavePayFavePay是新加坡返现平台Fave旗下的移动钱包，利用奖励措施吸引用户使用。比如只要使用FavePay支付，就能获得一定比例的现金返还。ZaloPayZaloPay依托越南社交应用软件Zalo，拥有庞大的用户数量。Zalo被称为越南版微信，ZaloPay可被称为越南版微信支付，可用于线上付款、汇款、提款和充值账单等。RabbitLINE PayRabbitLINE Pay是泰国第二大移动钱包，该钱包充分利用通讯应用程序LINE和交通卡Rabbit的合作关系，进行市场渗透。除此之外，还有互联网公司直接闯入数字支付赛道，直接成为电子钱包提供商。相比金融科技其他细分赛道，支付公司似乎更容易出现独角兽企业。这类电子钱包玩家不再依附某个单一生态，直接涉足电商、出行、生活缴费、账单分期等各个应用场景。OVOOVO隶属印尼力宝集团，上榜2020胡润全球最年轻独角兽榜单，也是印尼第一大电子钱包。在印尼，OVO是网约车平台Grab使用的主要电子钱包之一，且是Tokopedia（现为GoTo）唯一支持的电子钱包。2020年底，OVO还与Lazada平台建立合作关系，Lazada平台的消费者现在可以使用OVO进行支付。DANADANA也被称为印尼版支付宝，于2018年3月由印尼企业集团EMTEK和蚂蚁金服合资成立。通过DANA钱包，印尼用户可以像支付宝一样方便地进行手机话费充值、账单支付、缴付水电费、缴纳社保、账单分期等常见电子钱包服务。PayMaya菲律宾电子钱包PayMaya的母公司是本地金融科技独角兽Voyager Innovations。据其母公司数据显示，截至 2021年6月，其电子钱包PayMaya的注册用户总数在短短18个月内翻了一番达到了3800 万，占菲律宾成年人口的一半以上。MomoMomo是越南第一大电子钱包，占据越南一半以上的市场份额，用户可使用MoMo进行缴纳水电费、支付网费，电话充值，购买电影票、飞机票、火车汽车票、分期付款等服务。MoMo成立于2007年，并于2021年成为越南最新的独角兽企业。BoostBoost是马来西亚纯本土的电子钱包玩家，未来有望占据马来西亚20%的市场份额。自2017年以来，Boost在马来西亚已被广泛接受，涵盖在线商店和实体商店，提供购物，用餐，旅行，看电影等支付服务。银行系电子钱包为了捍卫自己的地盘，很多东南亚商业银行开始推出自己的电子钱包。而银行系电子钱包又可以划分为两派：一派是将所有银行服务包括支付等纳入到统一的手机银行APP平台上，另外一派是在传统手机银行APP以外独立运营电子钱包APP。比如，新加坡星展银行DBS就有两个APP，包括Digibank手机银行和DBS payLah！电子钱包；而泰国开泰银行Kbank只做K+这一个手机银行APP。在原有的银行客户群基础上，银行系电子钱包也更容易被老客户接纳，具有较大的优势。据BCG研究调查显示，东南亚的电子钱包目前主要由已经使用传统银行服务的客户使用。在印尼，使用电子钱包的人群中有57%的有银行账户；在越南，使用电子钱包的人群中有42%的人有银行账户；在马来西亚，使用电子钱包的人群中有31%的人有银行账户。DBS PayLah！作为是新加坡星展银行DBS推出的手机钱包，DBS PayLah！允许用户通过手机号码进行资金转账和进行移动支付，目前可在新加坡超80,000余个支付点进行支付。Pay Anyone与DBS PayLah! 一样，Pay Anyone是新加坡华侨银行OCBC推出的一款电子钱包，可以让用户进行接收和转移资金以及向商家付款。Pay Anyone还可以让用户使用他们的电子邮件地址或Facebook ID向他人汇款。JakOne Mobile作为印尼银行DKI旗下的手机银行和电子钱包，JakOne Mobile，既可供拥有Bank DKI储蓄帐户的客户使用，也可以供没有银行账户的客户使用。2020年，JakOne Mobile的进步已有初步显现，其每月活跃用户排名从2020年Q1的第九，升至2020年Q2的第五。DiskarTech菲律宾黎刹商业银行（RCBC，又译中华银行）于2020年7月推出了针对没有银行账户的菲律宾人的超级应用程序——DiskarTech。在不到两个月的时间里，DiskarTech获得了超过200万的下载量，并在8月荣登榜首，击败了过去一直保持领先地位的GCash。K PLUS（K+）K PLUS是泰国开泰银行Kasikornbank（Kbank）旗下的手机银行。泰国有3300万手机银行用户。其中有48%为K PLUS用户。2020年，通过K+ 进行的交易量现已达到145亿笔。目前，K PLUS已与 50 多个领先品牌合作，包括Grab、Line、Lazada、Shopee和JD Central等。从上述罗列的电子钱包玩家代表来看，高度分散成为东南亚电子钱包生态的代名词。至于东南亚未来会不会出现像中国这种微信和支付宝两家独大的情况，新加坡支付公司FOMO Pay（现被香港AMTD集团旗下的AMTD Digital收购）的首席执行官刘溪在7点5度直播间的线上分享上曾表示，“东南亚对于不同种类的电子钱包其实是持既开放又谨慎的态度。” 一方面，东南亚支付玩家想接纳来自中国的支付，比如微信支付和支付宝等；另一方面，他们又想保护自己本地的支付。所以这样看来，其实每个国家都有可能出现本地版的微信或支付宝的机会。也正是因为有这样潜藏的巨大机会，大大小小的玩家都会进入这个支付市场，呈现“百家争鸣”的状态。他们会通过快速的烧钱的方式或者其他方法努力成为当地版的微信或支付宝。刘溪认为，在不远的将来，东南亚每个市场都会出现2-3个头部电子钱包。东南亚数字支付其他玩家毫无疑问，电子钱包涵盖了数字支付更广泛的使用场景。但在东南亚数字支付生态中，还有很多玩家针对更细分的场景提出了解决方案，为电子钱包的功能提供更细致的支持，以及进一步更完善的数字支付的基础生态，比如转账、BNPL、支付网关等。支付网关支付网关是一种用于在客户和商家之间传递交易信息的付款处理技术。支付网关不直接参与资金流，它通常是一个连接商家网站或POS系统的web服务器。一个支付网关往往可以在一个系统下连接多个收单行和支持多种支付方式。在东南亚，有许多支付网关为商家和客户提供相同的服务。每个支付网关在提供在线银行、卡处理甚至离线支付等服务方面可能看起来很相似。但基于市场的不同，各个国家的支付网关玩家提供的服务也有细微的不同。东南亚支付网关的代表玩家有Xendit、DOKU、MOLPay、iPay88、2C2P等。其中，成立于2015年的印尼支付网关Xendit已经成为为独角兽企业。借助Xendit的工具，企业可以接受来自虚拟账户、信用卡和借记卡、电子钱包、零售店和在线分期的付款。跨境支付尽管不少东南亚电子钱包都具备转账功能，且东南亚多国政府之间也搭建了跨境转账的支付网络，但跨境支付和跨境转账领域仍有许多可以完善的地方，为创业者提供了发展的机会。比如，东南亚海外务工人员具有巨大的跨境转账汇款需求、从事东南亚进出口贸易商家也需要一个更便利的跨境转账工具和换汇工具等。专注跨境支付的初创企业有Transfez、Wallex、TranSwap、Thunes和Nium等。但Wallex的联合创始人兼COO Hiro Kigo指出，在东南亚做跨境支付并不容易。跨境支付普遍面临的痛点在于高汇损和高手续费。回到东南亚市场本身，分散的市场特征使得跨境支付在这个地区变得更加艰难。Hiro强调，虽然东南亚和欧洲都是多国家市场，但欧元是欧洲的主要货币，东南亚并没有统一的货币，且在部分东南亚国家里，银行并不提供某些国家的货币。除此之外，Transfez联合创始人兼CEO  Edo Windratno指出跨境支付是一个受到高度监管的行业，获取所在的主要市场和牌照许可很关键。“印尼汇款牌照对申请公司的外资所有权有限制，并要求公司向监管机构展示公司的运作方式。由于监管机构要全面检查，通常需要数年时间才能获得牌照许可。”BNPLBNPL，全称是Buy Now Pay Later，即先买后付。简单来讲，BNPL的原理类似信用卡分期，但是又有不同，使用“先买后付”产品购物除了支付商品本身的价格之外，没有分期费用。BNPL与花呗、信用卡最大的不同是不向用户收取利息，而是通过向B端商户收取佣金，其次是收取消费者逾期之后的违约金。其实，不少东南亚电子钱包也具有账单分期支付的功能。随着个人消费者和商家对BNPL需求的上涨，专门提供BNPL服务的玩家在数字支付市场也占有一席之地，比如hoolah（现被新加坡返现平台Shopback收购）、Pace、Atome、BillEase、Fundiin、OctiFi等。随着东南亚零工经济产业生态的逐步流行，很多从事零工经济的人员工资并不稳定，加之东南亚人的“月光族”特性，往往月中就已经把工资花完，再想消费可能就要使用“未来钱”。这些都让BNPL服务成为很多人的心头好。在新加坡，Finder在2020年10月进行的一项消费者调查发现，大约有110万人（占新加坡总人口的38%）使用BNPL服务。除了方便个人消费者，商家在提供BNPL服务上也颇为受益。新加坡BNPL公司hoolah（现被新加坡返现平台Shopback收购）的联合创始人Stuart Thornton指出，“75%的用户在把商品放入购物车之后，并不会马上付款。这对商家而言也是一种损失，因为订单没有完成转化。” 因此，对于各平台和商家来说，多一个支付选项也可以增加潜在的获客渠道和订单转化率。东南亚数字支付的挑战与前景尽管东南亚数字支付前景看上去一片光明，但其中仍然存在一些挑战。BCG曾指出，各国监管的差异性也是导致东南亚数字支付格局高度分散的原因之一。例如，大多数东南亚国家的支付牌照对外国控股没有严格的限制，但印尼有。2020年年底，印尼央行发布关于支付系统的第 22/23/PBI/2020 号法规（Reg 22），对现有持牌支付玩家进行PJP和PIP的分类，并对外国直接投资进行了限制，该法规于2021年7月1日正式生效。其中，PJP为支付服务提供商，包括为用户提供支付交易服务的银行和非银行机构。对于非银行实体的PJP企业来讲，在印尼股东掌握15%控股权和51%投票权的前提下，外资最多可控股85%以及拥有49%的投票权。而且，开展PJP业务的公司必须获得印尼央行的牌照。对于想入场支付赛道的玩家，必须了解不同东南亚国家的支付监管规定，清楚最低资本、技术以及其他的申请标准。另外，虽然疫情在一定程度上加快了数字支付市场对东南亚用户的教育，但仍需投入时间和精力解决痛点商家端的痛点。BCG调查指出，该地区56%的受访者表示“不被商家接受”是使用电子钱包的主要问题。在印尼、马来西亚、泰国和越南，平均38%的零售商表示他们接受信用卡支付，35%表示他们接受借记卡支付，但只有平均28%的人表示他们接受电子钱包付款。究其原因，74%的东南亚受访商家表示对接受电子钱包付款仍有顾虑，比如他们对电子钱包的收款流程不了解、一些支付处理问题较复杂、费用高昂等。如果当前痛点能够解决，商家也更愿意提供电子钱包的支付选项。但幸运的是，随着各种数字支付玩家的入场东南亚，更多垂直领域和细分领域的支付解决方案会出现。而已经入场的玩家也在资本的支持下得到了不同程度的发展，整个数字支付生态也变得越来越热闹。据7点5度不完全统计，2021年东南亚大约有40起与支付有关的创投新闻，约占金融科技公司融资数量的30%。其中，运营菲律宾电子钱包GCash的本地公司Mynt获得最大一笔融资。2021年11月，Mynt在新一轮融资中获得超过3亿美元的资金，估值超过20亿美元，成为菲律宾第一家金融科技独角兽。同样，运营菲律宾电子钱包PayMaya的本地公司Voyager Innovations在2022年4月获得2.1亿美元融资，估值达14亿美元，成为菲律宾最新的独角兽。值得注意的是，两家菲律宾支付公司独角兽背后都有中资的支持，Mynt有蚂蚁集团的支持，Voyager Innovations拿了腾讯的投资。除此之外，在2021年获得上亿融资的东南亚支付公司还有MatchMove Pay、VNLIFE、Nium、Xendit、Ascend Money和MoMo等。有趣的是，Nium、Xendit、Ascend Money和MoMo均成为东南亚的独角兽企业。与此同时，由于越来越多的支付玩家入场，东南亚数字支付赛道的竞争也越来越大。为了获取更多的用户，财力和实力更强的支付玩家不断收购同行玩家，从而完善自己的生态网络。2022年4月，新加坡支付公司2C2P被蚂蚁集团收购多数股权，蚂蚁集团成为其最大股东。2C2P表示计划通过与蚂蚁集团的合作，进一步扩大2C2P的全球商户覆盖范围，并加强技术和产品能力。2022年3月，新加坡BNPL公司Pace收购新加坡消费分期平台Rely。此次收购将使消费者能够在新加坡和马来西亚更广泛地使用Pace的支付解决方案，与Rely合作的商家将逐步过渡到Pace的商家平台。2021年11月，新加坡返现公司Shopback收购新加坡BNPL公司hoolah。交易完成后，hoolah将其先买后付产品扩展到亚太地区。同时，ShopBack将在结账时为购物者提供hoolah作为支付选项，进一步提升奖励服务。2020年9月，东南亚网约车公司Gojek（现为GoTo）收购越南支付公司WePay的大多数股权，以此帮助Gojek获得开展越南电子钱包业务所需的许可证。Gojek这些年的收购还包括：菲律宾电子钱包Coins.ph、提供mPOS的印尼金融科技公司Moka、印尼第三方支付Kartuku、Pluang、印尼支付网关Midtrans和印尼数字支付PonselPay。由此可见，支付赛道在东南亚颇为火热。对于创业者和投资人来讲，数字支付都是一门不错的生意。东南亚风投1982 Ventures专注投资金融科技项目，其联合创始人Scott Krivokopich在接受7点5度采访的时候曾表示，支付是一个网络效应特别强的行业。前几年的支付公司拿融资特别容易，很多公司都在疯狂扩张，不惜用各种补贴来抢市场份额。最近这两年的支付行情渐渐回归理性，特别是受这次疫情影响，可能会加速行业洗牌。“随着电商的发展，东南亚的数字支付也发展得很快，但其发展的格局依旧非常碎片化和不成熟，还是存在很多机会，比如支付系统的对账清算。在印尼，还是有很多公司习惯用银行支付，但数字支付实际上方便很多，收支流水操作更快捷和高效。”文章内容由部分采访和公开资料整理，如有疏漏，欢迎批评指正。

近年来，BNPL越来越火。BNPL，全称是Buy Now Pay Later，即先买后付。有了这项服务，消费者无论是线上支付还是线下结账，都可以用分期付款的形式完成支付，并无需支付任何利息。毫无疑问，这吸引了大批手头相对拮据的千禧一代和Z世代用户。（编者按：简单来讲，BNPL的原理类似信用卡分期，但是又有不同，使用“先买后付”产品购物除了支付商品本身的价格之外，没有分期费用。 BNPL与花呗、信用卡最大的不同是不向用户收取利息，而是通过向B端商户收取佣金，其次是收取消费者逾期之后的违约金。）很多商家对这种短期融资解决方案有着强烈的需求，每个金融科技公司都想从先买后付（BNPL）这个市场中分得一杯羹。从具体数据看，美国银行2020年11月的一份分析师报告估计，到2025年，全球先买后付（BNPL）的商品交易总额（GMV）可能增长到6500亿美元至1万亿美元之间，约为当前市场规模的10至15倍。而在东南亚，先买后付（BNPL）行业的发展也逐渐升温先买后付的流程和优势先买后付（BNPL）作为一项支付服务，其主要特点和操作流程如下：1. 先买后付（BNPL）提供商与商家达成合作，允许用户在购买时采用先买后付的方式进行支付。这意味着用户在支付时只需要支付整个产品/货物金额的一部分，其余的金额可在之后的几周/几月内按2-4次分期付清，免息。2. 在支付时，用户需要把自己的身份和卡号等相关信息提供给先买后付（BNPL）提供商，以建立个人账户。先买后付（BNPL）提供商会当即判断个人账户信息是否通过。一旦验证通过，交易即可完成，而先买后付（BNPL）提供商采集的信息也方便为用户后续的交易提供征信信息等判断基础。3. 交易完成之后，先买后付（BNPL）提供商会把产品/货物的金额扣除商家费率（即处理信用卡交易时商家被收取的费用，通常是产品/货物价格的2-8%）之后的余额垫付给商家。4. 最后，先买后付提供商会把分期付款的金额从用户提供的付款卡中按约定条款扣除。从上可以看出，先买后付（BNPL）对于用户和商家有以下优势：用户端：1. 账户设立流程方便2. 能很快知道账户是否验证通过3. 只要准时完成分期付款，免息（如果有延误，则会罚息，但通常有封顶）4. 线上线下支付通用5. 不一定需要信用卡6. 方便管理个人现金流商家端：1. 多了一种支付方式能获取更多的潜在客户和增加转化率2. 有助于提升小型商家的数字化程度3. 有助于提升用户的忠诚度4. 可实现全渠道支付解决方案先买后付玩家最早出现在欧美瑞典金融科技初创公司Klarna是提出先买后付（BNPL）这个概念的先驱。该公司成立于2005年，初衷主要是为用户提供更好的线上支付服务。因此，Klarna一开始就为消费者提供先买后付（BNPL）的选项，即用户在完成购买后，由Klarna先向商家垫付，用户在收到货物后再付款。如今，Klarna提供多种支付方式，包括直接支付、先买后付和分期付款，让消费者能够自由选择何时以及如何支付。Klarna联合创始人兼首席执行官Sebastian Siemiatkowski这样总结BNPL为消费者和商家带来的好处：“我们通过增加商家的转化率、平均订单价值和销售额与商家建立增值关系，同时也为消费者创造了卓越的体验。” 2021年3月初，Klarna完成了一轮10亿美元的私募融资，这使公司的估值在不到6个月的时间里增长了近两倍，达到310亿美元。截止目前（2022年1月），Klarna是欧洲第一大独角兽，平台用户数量超过9000万。在这之后，美国和澳大利亚都出现了出色的先买后付（BNPL）玩家。2012年，“美版花呗”公司Affirm成立，成为一家电商分期付款提供商。其创始人Max Levchin也是PayPal的联合创始人和CTO。2021年1月，Affirm以每股49美元在纳斯达克发行了2460万股A类普通股成功上市，并在上市首日大涨98.45%，市值近240亿美元。2015年，澳大利亚先买后付（BNPL）公司Afterpay诞生，并在不久后成为该领域的的领军企业。一年后，该公司以每股1澳元的价格上市，市值1.25亿澳元。在2020年3月至2021年2月期间，受疫情推动带来的线上消费的增长和强劲的海外扩张（尤其是美国市场），该公司股价上涨了15倍。Afterpay最近宣布将推出一款名为Afterpay Money的应用程序，用户可以将他们的工资直接存入该应用程序，以更方便地支付各类款项。这项新服务也是先买后付（BNPL）企业如何利用客户忠诚度扩大现有产品服务来增加新收入的一个例子。新加坡先买后付行业现状据Coherent Market Insights的数据显示，在互联网用户增加、智能手机普及率提升和电商服务大范围应用的推动下，亚太地区预计将在2020年至2027年间实现最快的先买后付（BNPL）增长。在新加坡，Finder在2020年10月进行的一项消费者调查发现，大约有110万人（占新加坡总人口的38%）使用过先买后付（BNPL）服务。于是，新加坡先买后付（BNPL）的参与者很多，有新兴的金融科技公司，也有Shopee这样的电商平台，还有Grab这样的出行，甚至连传统银行都加入了这一行列。而各类玩家的手段和策略也有所不同。成立于疫情之前的先买后付（BNPL）企业主要是得益于疫情的推动让用户逐步适应线上支付和消费；疫情期间加入的新玩家则得益于行业的快速增长和用户的逐步细分。对于Grab、Shopee和传统银行等巨头来说，先买后付（BNPL）扩充了他们可提供的服务。从现在的情形判断，可以想见的是，各玩家之间的竞争将会非常激烈。新加坡先买后付（BNPL）主要玩家一览：虽然全球范围内，先买后付（BNPL）的热度持续上升，但是质疑的声音也持续存在。有部分人指出，先买后付（BNPL）的本质与信用卡类似，以“免息”、“延迟付费”等方式鼓励消费者超出自身可负担的能力去购买，而罚息需要付出的代价有时可能也非常高昂。另外部分质疑来自先买后付（BNPL）提供商向商家扣除较高的商家费率，但带来的转化率提升是否真的很可观。但可以肯定的是，随着先买后付（BNPL）的逐步广泛应用，相应的行业监管政策也会逐步出台，比如新加坡和英国都于近期发布了相关的通告将会修订监管条例。本文获Helicap 授权，经编辑翻译发布。原文为 BNPL: What's The Hype About? , 作者：Helicap (可点击阅读原文查看）

无论是想快速起量的新人，还是持续爆单的大卖，想用好广告“流量引擎”，保证广告账户中有足够的金额就很重要。充值方式有哪些？如何选择？本次带来《Shopee广告“赢”销攻略》第二期，广告充值有妙招，引流爆单不停歇！广告充值全指引Shopee广告会根据买家点击广告的次数收取费用，当广告余额用完，所有广告会停止投放。为了确保卖家广告能够顺利投放出单，在设定广告前对账户进行充值十分重要。要想即充即用，各种充值方式应当了然于胸，轻松玩转广告。目前Shopee广告充值渠道主要有以下4种方式，多种选择总有一款适合您，记得收藏保存！为了全面满足卖家朋友们的支付习惯，微信充值支持卖家使用微信支付充值广告金，扫码即付实时到账，汇率按季度调整。详情流程操作很简单，几步带您轻松搞定。进入卖家中心 > 营销中心 > Shopee广告，点击“充值”，选择要充值的广告金金额后，点击“结账”到下一步。选择“付款方式”中的“微信支付”，确认金额无误后，点击“确认”。确认支付界面可以看到商品的当地货币金额、实际付款的人民币金额以及付款汇率，确认无误后，卖家即可确认充值成功。“余额充值”是Shopee广告金充值方式之一，当您选择使用“余额充值”支付广告金时，Shopee将从您下期应拨的店铺货款中划扣相应的金额，直接充值到对应广告账户。需要注意的是，卖家需要使用子母账号且货款余额充足才可以使用“余额充值”渠道充值。具体操作如下：打开“卖家中心”，点击 “用您的主/子账户登录”使用子母账户进行登录。登录后进入卖家中心 > 营销中心 > Shopee广告，点击“充值”，选择要充值的广告金金额后，点击“结账”到下一步。卖家即可选择“余额充值”，同时可以看到您目前可用的充值金额。卖家确认后将跳转至确认界面，勾选相应条款，确认金额无误后即可付款充值。小编温馨提示，余额充值是一次性充值，不是自动充值，即如果卖家后续需要补充广告金，需要重新进入卖家中心再次充值。信用卡充值适用的信用卡为中国境内银行发行的双币信用卡，如VISA、Mastercard、JCB信用卡。要注意银联单币种信用卡无法使用。卖家需确认您的信用卡可以进行海外支付且额度充足，详情各个银行有所不同，请联系发卡银行详询。充值步骤如下：进入卖家中心 > 营销中心 > Shopee广告，点击“充值”，选择要充值的广告金金额后，点击“结账”，选择“国际信用卡/金融卡”。若是首次使用，卖家需点击 “新增卡片”，进行相应的绑卡操作。通过选择现绑定的银行卡，卖家点击“确认”即可付款，成功支付后将会实时收到相应的Shopee广告金。注：双币信用卡目前在巴西市场还不可使用。除了可以在Shopee广告后台直接充值，卖家也可选择微事云网页版充值。需要注意的是，第一次使用广告的新卖家，需要在充值前前往卖家中心——我的广告，进入广告界面后同意广告条款。条款仅在卖家第一次使用广告时出现，之后卖家可按照以下操作进行充值：首次充值进入卖家后台 > 我的关键词广告 > 规则与条款 > 点击“同意” 。之后可直接登陆微事云广告充值页面，选择PayPal或LianLian支付进行广告金充值。页面跳转后卖家可以选择充值店铺和相应金额，登录对应账户后，按照页面提示即可完成充值操作，充值金将在1-3个工作日内到账。广告充值全指引已完成充值但是没到账怎么办？卖家需注意微信充值，国际信用卡充值，余额充值都是实时到账，微事云充值广告金则需1-3个工作日到账。其中PayPal充值工作日中午12点前充值可在当天到账，选择LianLian充值要再晚一天才可到账。以上充值方式如果超过3天未到账，可联系客户经理进行特殊问题提报。充值错误或者停店后是否能退款？广告金充值后一般情况无法退款。如有特殊情况，比如被banned/frozen/deleted（被禁店/被冻店/被删店）的店铺，可提报，但仅限于同站点转账。请联系客户经理进行提报。无法充值，显示充值失败怎么办？先根据页面提示进行自查，如果问题排除后仍无法充值，需联系客户经理或Shopee客服反馈处理。

春节来临，放假的买家爸爸又双叒叕来聊聊提问啦，感觉离下单不远了！你放下春节好时光，正准备陪TA从风花雪月聊到诗词歌赋，却突然发现，怎么买家问的这些问题，你好像也不会答？别着急，本期Q&A专栏小编专门为卖家小伙伴整理了八大买家相关高频问题，还附详细答案！另外还有海外仓开启入仓预约制度相关更新详解，快来跟小编一起看看有哪些全新操作吧！买家问题答得好，轻松爆单没烦恼！听说买家爸爸们常问的问题都在这里了，小编已经替你写好标准答案，快来抄作业啦！1. Shopee台湾站为何无法使用信用卡结账？若您未在卖家中心设置开通使用信用卡结帐的选项，买家将无法使用此方式付款，建议您开启信用卡付款的方式，为买家提供更多选择哦！开通路径如下：若您的店铺已开通信用卡付款方式，可以参考以下情况回答：（1）提醒买家确认信用卡是否仍在有效期限内，若仍在有效期限内，可建议买家稍晚再次进行尝试，若已超过有效期限则请买家更换其它信用卡结帐；（2）若买家无法接收验证码，需提醒买家确认手机信号是否正常。若确认收讯良好，可建议买家致电发卡行确认验证码是否发出，或改用其他信用卡结帐；（3）台湾站点的卖家需提醒买家只能使用台湾本地发行的信用卡结账。2.Shopee台湾站店配订单的取货时间能延长吗?建议您提醒买家店配的取货时限为7天，不可延长取货哦！3.Shopee台湾站点店配订单在时限内没来得及取货怎么办？货物到达门店当天APP会推送消息提醒买家取货。如果买家没有在时限要求内取件，货物将先被退回仓库，再根据其价值进行后续处理。*小建议：发货前建议查看买家取件记录是否良好哦！查看方式：（1）待发货的订单详情页 （2）买家聊聊对话的窗口， 都可以看到买家的成功送达比例或个数。4.下单后想修改收货地址怎么操作？（1）台湾站点：店配订单：无法修改店铺地址。仅有在出现【门店关转】状态时，买家才可以在虾皮App操作更换新门店。宅配订单：您可以通过登记物流伙伴云，协助买家修改派送地址。（2）其他站点：无法修改地址，请向买家做出解释并进行协商，请买家重新下单。1.为什么付款了，但系统未显示付款成功？您可以建议买家把订单号码和付款资料发送至当地客服邮箱，当地客服会协助买家进行订单查询。注：除巴西站点外，其他站点均可请买家在APP端向客服发起聊天。各站点客服联系通道请前往shopee大学查询，https://shopee.cn/edu/article/39692.未收到货物，想申请退款/退货怎么办？如果您的货物已寄出，买家未收到，建议您先与买家沟通，确认配送状况并安抚买家，提醒对方在收到货后取消退款/退货申请。如果确认是物流包裹丢失，则卖家需先接受买家的退货退款申请，再与物流进行索赔。*小提醒：如果商品已寄出，且您已提醒买家取消退款/退货申请后，对方仍未在预设期限内取消相关申请，您可在规定时限内提出争议，否则系统将自动进行退款。3.多久可以收到退款？买卖双方在规定时效内交涉退款申请，在卖家同意退款申请后，款项将原路返还买家支付账户。货到付款的订单款项将退还至钱包，并可提现。退款时间受买家支付方式的影响，如：银行卡转账或信用卡支付的退款时间取决于其支付银行。如果买家没有收到退款，可建议对方联系当地客服查询。（客服联系方式见第2问） 4.如何对买家进行评价：你可以在订单完成后评价你的买家。步骤如下：步骤①：到“我的”页面，点选“我的销售”步骤②：到上方的“已完成”，点选“评价”来评价买家。步骤③：进行评价*小提醒：您可以在订单完成后的15天内对买家进行评价。在评价送出后的30天内，您有且仅有一次修评的机会哦！号外号外，卖家朋友们注意啦，Shopee海外仓已启用入仓预约制度！跟紧小编不迷路，一起来看看这份最新的海外仓入仓预约指南吧。为了更合理地建立入仓计划，保证货物入仓的时效，Shopee海外仓已于2021年1月25日起在印尼、马来（老仓）、泰国、菲律宾各站点启用入仓预约制度。具体预约流程如下：1️⃣ 承运商在各站点入仓预约截止时间前提交线上入仓预约表单；2️⃣ Shopee海外仓团队根据预约日期安排并确定入仓时间，反馈至线上入仓预约结果查询表单（若承运商填写的入仓时间因库容等原因无法满足，仓库会反馈最快的可入仓时间）；3️⃣ 承运商严格按照Shopee海外仓团队反馈的入仓时间派送货物。注：入仓预约详细流程、线上入仓预约表单和线上入仓预约结果查询表单请找您的客户经理索取。各站点的预约截止时间和预约结果通知时间如下：备注：D天指代需要预约的入仓日期，例如需预约印尼站点1/22日入仓，则需要在1/18日下午5点前提交线上预约表单，并可在1/18日当天晚上7点查看预约结果。如遇非工作日则预约结果反馈时间自动顺延至下个工作日。*注意：1️⃣ 没有提前预约的，或实际送仓时间与确定入仓时间不一致的均可能会被当地仓库拒绝入仓，需要重新预约(重复以上步骤)；2️⃣Shopee推荐承运商将由平台统一通知执行，若卖家使用其他承运商，则需要自行通知承运商予以配合，或由卖家配合填写；3️⃣ 一店多运店铺入仓同样需要预约。本期Q&A小课堂到此结束。你学会了没？赶快背熟答案，包你订单接到手软，店铺好评upupup！卖家小伙伴们在运营中如果遇到其他问题，也欢迎在评论和留言中告诉我们，一起相约下期Q&A，为你答疑解惑哟！

亲爱的卖家朋友您知道买家如何领取运费补贴吗？您知道买家要修改地址的时候怎么处理吗？您知道如何评价买家吗？本期锦囊计给您总结出与买家相关的常见问题，请您参考学习~双十二各站点免运政策已出，您可以找寻客户经理获得最新双十二免运政策。当买家询问时，您也可以建议买家进入Shopee购物页面，寻找到运费补贴领取的位置，领取相应补贴：①PC端：Shopee购物网站>>XX免费配送>>领取运费券②移动端：Shopee购物APP>>XX免费配送>>领取运费券①若您未在卖家中心设置开通使用信用卡结帐的选项，将导致买家无法使用此方式付款，建议您可以开启信用卡付款的方式，提供买家更多的选择喔！开通路径如下：② 提醒买家确认信用卡是否仍在有效期限内，若仍在有效期限内可请买家稍晚再尝试看看，若已超过有效期限则请买家更换信用卡再结帐。③买家无法接收验证码，需要提醒买家确认手机信号是否正常，若确认收讯良好，可以建议买家致电发卡行确认验证码是否发送，或改用其他信用卡结帐。④对于在台湾站点，需要提醒买家只能使用台湾站点发行的信用卡结账。您可以建议买家把订单号码和付款资料发送至当地客服邮箱，当地客服会协助买家进行订单的查询。（客服联系方式：①除巴西站点外，其他站点都可以请买家在APP端向客服发起聊天。②shopee大学查询各站点客服联系通道。）买卖双方在规定时效内交涉退款申请，在卖家同意退款申请后，款项将原路返还买家支付账户，货到付款的订单将会退还至钱包，可提现~退款时间受买家支付方式的影响，如：银行卡转账或信用卡则取决于该支付银行。如果买家没有收到退款，建议买家联系当地客服查询。（客服联系方式同上）①台湾站点：店配订单无法修改店铺地址，除非状态出现【门店关转】，买家才可以在虾皮App操作更换新门店。宅配订单，您可以通过登记物流伙伴云，协助买家修改派送地址②其他站点：无法修改地址，请跟买家进行解释和协商，并让买家重新下单。如果您的货物已寄出，买家未收到，建议您先与买家沟通，确认配送状况并安抚买家，告知买家在收到货后取消退款/退货申请。如果确认是物流包裹丢失，则卖家需要接受买家的退货退款申请，然后与物流进行索赔。（*小提醒：如果在商品已寄出并提醒买家取消退款/退货申请后，但对方仍未在预设期限取消申请，您可以在规定时限内提出争议，否则系统将自动进行退款。）建议您提醒买家店配的取货时限为7天，不可延长取货哦~若货物到达门店当天APP会推送消息提醒买家取货，如果买家没有在时限要求内取件，就会退回仓库，再根据货物价值进行后续处理。*小建议：在您发货前查看买家取件记录是否良好。（查看方式：①待发货的订单详情页 ②买家聊聊对话的窗口， 都可以看到买家的成功送达比例或个数。）你可以在订单完成后评价你的买家。步骤如下：步骤①：到“我的”页面，点选“我的销售”步骤②：到上方的“已完成”。点选“评价”来评价买家。步骤③：进行评价小提醒：在订单完成后的15天内，你可以对买家进行评价。并且在您的评价送出后30天内，有且仅有一次修评的机会。

在电商普及之前，现金在以实体店为主的零售环境中占主导地位，一手交钱一手交货，并没有什么问题。但放在电商交易中，这种方式显然行不通。因此，电商卖家需要一种让消费者通过转账或其他线上支付的方式来完成交易。电商的迅速发展带动了各种线上支付方式的完善，这些支付方式反过来促进了电商发展。但是，从现金支付向在线支付的过渡受到多种因素的阻碍，例如消费者对电商平台不信任，银行卡普及率不高等等。COD是东南亚国家/地区最受欢迎的付款方式之一。2017年，它占菲律宾用于线上购买支付方式的47％，越南的42.8％和印度尼西亚的20.6％。01对在线交易缺乏信任尽管东南亚电商市场正在蓬勃发展，但线上卖家仍然面临来自东南亚消费者的严重怀疑。他们已经习惯了一手交钱一手交货的交易方式，而对于先付钱再收货，他们认为不安全。其实，这种情况完全可以理解，因为他们有时候收到的产品确实与产品说明不同，甚至是假冒伪劣产品；还有时候付了钱，最终没有收到货。根据印度尼西亚互联网服务提供商协会的一项调查，印度尼西亚34％的线上消费者“害怕欺诈”。COD减轻了这种担忧，因为消费者只有在实际收到产品后才付款。这样，客户不必承担因欺诈而造成金钱损失的任何风险。此外，通过COD付款时，消费者不必向卖方提供任何个人和财务信息，例如借记卡、信用卡或银行帐户详细信息。这可以保护消费者免受其他欺诈活动的侵害。02信用卡普及率低KPMG在有关印度尼西亚零售支付的报告中指出：（1）15岁以上的人口中有64％没有银行帐户；（2）大约96％的人口没有信用卡；（3）印度尼西亚的银行通常不会向客户发放可在全球卡网络上使用的带有16位数字的借记卡；即使发行了16位数字的卡，客户通常也需要经历一些额外且繁琐的步骤来激活；（4）通过互联网银行平台的付款要求用户经常使用物理安全密码设备输入多个密码。用户体验差并且不适合移动设备。繁琐的手续拖慢了印尼人使用线上支付的进程。同样，根据世界银行发布的全球Findex数据显示，2017年，菲律宾15岁以上人口中有65.5％的人没有银行账户。由于采用信用卡的比率较低，因此消费者进行无现金支付的能力降低，对现金的依赖程度更高。03提供COD的卖家将受益在竞争激烈的电商行业中，能够支持COD支付方式会为商家提供竞争优势，使他们能够与竞争对手区分开来并吸引更多的客户，尤其是喜欢以COD支付或只能以现金支付的客户。数据显示，开通COD支付的卖家订单量比未开通的普遍提高50%左右。不必为这个数据感到惊讶，因为以上已经介绍了COD流行的原因，只有满足了客户的需求，客户才会青睐并为之买单，不是吗？04其他问题（1）COD对消费者有不利之处吗？虽然货到付款会使买家降低交易风险，但缺点是消费者必须亲自到现场收货付款。这意味着，如果收件人不在场，包裹则不能被放置在快递柜或者周围便利店，从而导致交付失败。收货人还必须准备好不多也不少的现金，因为送货员通常不携带备用现金来提供找零。（2）卖家为什么要鼓励消费者进行线上支付？当客户拒收时，尽管没有进行任何交易，卖家仍然必须为交货付费。与提前付款的消费者相比，采用货到付款方式的买家对按时收货不怎么看重，会轻易取消或者拒收订单。例如，在漫长的等待中，客户在其他店铺发现了更便宜的产品。因为他们没有为之前的订单付款，因此就不受约束。当消费者在线付款时，他们会在下订单时立即转账，其中包括运费。这使他们感到好像自己已经拥有了该产品，因此除了产品有缺陷的情况以外，他们退还该产品的可能性较小。这有助于卖家减少费用支出，因为买家几乎不可能拒收。（3）卖家可以提供哪些在线支付方式？a、信用卡/借记卡大多数付款网关都接受最常见的付款方式。这要求客户拥有一张提供16位支付卡号和安全密码的信用卡或借记卡。但是，由于东南亚国家/地区的信用卡普及率较低，因此商家应寻求提供其他付款方式。b、电子钱包数字钱包是在线预付费账户，可让消费者以数字方式存储货币并用于在线交易。c、银行转账它是东南亚电商平台支持的最受欢迎的支付方式之一，据iPrice集团报告，印度尼西亚、越南和泰国的卖家分别有94％、86％和79％提供了此服务。最后的话：既然大家认为目前的东南亚电商是10年前中国的样子，未来存在很大机会，就应该考虑到类似问题。毕竟十几年前你在电商平台购物时没有考虑过会收到假货的问题吗？京东也提供货到付款的服务，难道忘记了吗？

- 正文 -“下沉”的战火，中国和东南亚都在烧。提起中国的“下沉”市场，从阿里和京东眼皮底下跑出来的拼多多，已经充分证明了中国低线市场的潜力，它引得阿里重新上线了聚划算，掀起百亿补贴大战。也迫使京东启动了京喜，在下沉市场形成“三国杀”。在印尼，这把火，由本土电商独角兽 Bukalapak 点起。在近期对Bukalapak 首席战略官（CSO）Teddy 的一次专访中，他向36氪出海还原了 Bukalapak 的许多真相。它不是一个由当地中产阶层崛起，所成就的独角兽。作为从 C2C 起家的电商平台，Bukalapak 70%的业务来自于印尼的非一线城市。去年底的数据显示，Bukalapak 有超过7000万活跃用户和400万卖家。尽管印尼的电商市场看起来有些拥挤，除了横扫整个东南亚的 Shopee 和 Lazada，在印尼一直排名于Bukalapak 前的 Tokopedia，京东在印尼的业务JD.ID 也在上个月，刚刚突破十亿美金估值，成为印尼第六只独角兽。Teddy 却不认为竞争激烈，根据第三方数据研究报告，他称 Bukalapak 和 Shopee、Lazada 的用户重合度只有15%。Bukalapak 并不在一个广义的电商领域里进行竞争，它有自己的特定目标市场用户，而在这个领域里，Bukalapak 是一个主导者。Bukalapak 一直在做的，是在小店铺里，实现大生意。利用“夫妻老婆店”，获取散落在广大乡村地区，缺乏电子支付手段的用户。相关数据显示，印尼有3/5的人住在非城市地区（乡村地区），这些人日常生活里的购物方式，不是去大型商超，是去身边的杂货店、售货亭。在印尼整个零售市场里，电商的销售份额不到4%，与之相比，中国已近20%。印尼还有许多人，因为没有接入互联网，而没有条件进行线上购物，有网购习惯的人不到10%。在支付手段上，印尼至今还没走出“现金为王”的时代，相关数据显示，超过60%的人至今没有银行账户，信用卡的普及率不到3%。偏远如马都拉（Madura）岛的渔民，最近的银行距离需要摩托车骑行50公里。即使是网购，也更偏爱现金到付。除此之外，Bukalapak 还为了给这些小店铺卖家和买家提供便利，上线了一系列 Fintech 业务。现如今，Bukalapak 的用户可以在平台上获得贷款，申请信用卡，甚至买卖黄金。Bukalapak 在Fintech业务上先行一步，很难说到底是不是在蚂蚁金服的指导下进行。蚂蚁金服是 Bukalapak 的股东之一。下沉市场，金融服务，这都是中国电商巨头趟出来的路。只是不同于阿里、京东自建物流，由于印尼当地17000多个岛屿的破碎地理形态，Bukalapak 在印尼有16个物流合作伙伴。它也在尝试“出海”，最近想去的，是中东这个穆斯林聚集的地方。据 Teddy 称，Bukalapak 已经有超过10种的业务收入来源，总利润去年实现了3倍的增长。在“小店铺”里实现“大生意”在2018年 Bukalapak 成为印尼新晋独角兽之际，或许是 Mitra Bukalapak 的战略助了一臂之力。Mitra 在印尼语中意为合作伙伴，2017年下半年，Bukalapak 推出了 Mitra Bukalpak 的策略，发动广大乡村地区的街边售货亭、夫妻老婆店等小商店，成为 Bukalapak 平台卖家中的一员。这些小型店铺，在印尼语里有一个统称—Warung。Warung 在印尼人的生活里是一个核心而又独特的存在。街边杂货店、路边摊、小咖啡馆或饭店都是 Warung。Warung 在印尼究竟有多少，已经无从统计，它充斥在印尼人生活里的每一个角落，散落在印尼的大街小巷。Warung 对于印尼人的意义，也已经早早脱离了是为商品交换而存在的场所，当地人会去这里闲逛聊天，它甚至是一个居住社区里的核心，被赋予了更多的社交意义。Mitra Bukalapak 是一个专门的 app，它可以帮助 Bukalapak 获取那些最难获得的用户，因为这些用户接触不到网络。这些人可以在 Warung 里使用现金，就能在 Bukalapak 的平台上充话费，或是买火车票。每完成一笔交易，Warung 的店主可以获得 Bukalapak 的一笔佣金。对于 Warung 的店主，则可以通过 Mitra Bukalapak 在 Bukalapak 的平台上直接进货，例如购买大量的方便面、香烟等快消品，它可以让店主不再受制于层层中间商或是渠道商，享受到更便宜的价格。如果早上下的单，当天晚上没有到达，还会提供退货。为了鼓励店主使用电子钱包支付，店主使用 Bukalapak 的电子钱包支付时，会获得现金奖励。缺乏电子支付，对于电商平台的发展本是一个掣肘，Bukalapak 却利用 Warung 实现了支付渠道的渗透，每一个店主都相当于一个支付点，即使是本身没有电子支付渠道的用户，也可以利用 Warung 实现线上购物。这些给用户带来的便利性，也让 Bukalapak 在线下进行了快速的渗透。据Teddy透露，现在Bukalapak 共有350万个mitra。即使是印尼最大的银行，也只有1万个分行，和4万个ATM机。“成功是因为基于最简单的商业逻辑，理解你的市场，明白他们的需求，给他们提供解决方式”。能够发现“小店铺”里的商机，和三位联合创始人在乡村长大的经历不无关系。关于如何让Warung上线， Bukalapak 创始人之一，前 CEO 阿奇玛·扎奇（Achmad Zaky）曾在过去被访时谈过地推的故事。最开始可能一天要去拜访20多个小商贩，却只有一家愿意加入。许多小商户的老板甚至没有电子邮箱，扎奇还要帮助这些人注册电子邮箱。现如今的 Bukalapak，在当地人眼里 ，是一个能大量购买便宜货的地方。发展金融科技，是电商平台的自然成长路径Bukalapak 从电商衍生出来的金融科技业务，仿佛是对中国电商巨头的亦步亦趋。如果说支付宝最近的“变脸”，意味着从刚开始单纯的支付工具，到金融科技平台，再到转型进入数字生活服务平台，那Bukalapak 还在从支付做起，到推出金融科技产品的1.0阶段。联合创始人 Rasyid 曾经向当地媒体透露，因为在金融领域并不具备完善的能力，所以合作是最好的解决方式。由于迟迟等不到印尼央行下发的牌照，Bukalapak 放弃了自己推出支付钱包 BukaDompet，转而和印尼当地的电子支付公司Dana合作，共同推出了 Buka Dana 以在平台上实现电子支付。像支付宝扶持小微商家一样，Bukalapak 还和 Investree, Modalku 和 Koinworks等P2P借贷平台合作，推出 BukaModal 服务，为在 Mitra Bukalapak 项目中的线下小商家扩张业务提供贷款，贷款金额在70到700美元之间，可以6个月偿付，每周的分期还款不低于6美元。Bukalapak 前 CEO Zaky 也曾提及，在成立之初就打算赋能小商家。印尼大中小企业的体量是大企业的数量有几百家，中型企业非常少，小企业却有成千上万个，Bukalapak 想做的就是，帮助小企业，成长为中型企业。对了另一端的买家，为了增加其在平台购物的便利性，Bukalapak 还和分期消费平台 Akulaku 共同推出了分期付款业务，还和“东南亚众安”之称的新加坡的保险科技公司 Axinan 合作，为平台上的电子产品提供运费险。当金融在场景中进行渗透，金融科技业务对于 Bukalapak 来说，是通过扩充平台的更多使用场景，变现流量，并提升用户黏性的一种方式。在延展更多场景的可能性上，Bukalapak 还做了黄金交易，共同基金，信用卡申请等尝试。做这些业务，Bukalapak 本身对于吸引用户也有明确的期待，在去年第三季度和金融科技公司 Cermati 合作上线信用卡申请服务之时，就预测这个功能可以新增5000个用户。Teddy 将 Bukalapak 在印尼的成功，归结为在正确的时间，和正确的合作伙伴，打了一场正确的战役。区域化竞争与进军中东Bukalapak 过去这一年过的并不轻松。9月份为了盈利，裁掉了10%的员工。而后 CEO Zaky 在 twitter 上惹了麻烦，科技公司通常避免碰触政治话题，Zaky 却在总统换届之际，在个人的 twitter 账户上贴出了各国的 R&D 费用排名，印尼垫底。Zaky 称“新总统或许会在科技研发上做的更好”，此举引起了现任印尼总统佐科·维多多支持者的不满，佐科的支持者们甚至发起了 Uninstall Bukalapak 的运动，以抵制 Bukalapak，Zaky 因此引咎辞职。这种行为，可能会影响 Bukalapak 在用户中的形象，进而造成用户流失。Bukalapak 在外部竞争环境里同样承压。在整个东南亚，Shopee 和 Lazada 已经在电商领域建立了绝对优势。有着阿里支持的电商独角兽 Tokopedia，也推出了一系列和 Bukalapak 类似的服务，包括Mitra Tokopedia，相似的名字也对应着相似的服务，同样在Warung身上打主意，进一步渗透中低收入阶层。Tokopedia 还和电子支付独角兽 OVO 合作，利用 OVO 的生态上线了一系列的金融科技服务。Tokopedia 和 Bukalapak 曾经传出过合并的风声，后来不了了之。Bukalapak 在出海上有着更大野心。现在的 BukaGlobal 平台，是让在新加坡、马来西亚、文莱、香港和台湾的人更方便地买印尼的东西。但是接下来拥有众多穆斯林人口的中东市场，成了 Bukalapak 接下来的目标之一。这和 Bukalapak 在国内的发展不无关系。印尼的穆斯林人口数量是全世界第一，但是根据 Global Islamic Economy Indicator的排名，印尼的伊斯兰经济却在马来西亚和阿拉伯联合酋长国之后，在全世界排名第10。印尼的国家伊斯兰金融委员会（National Islamic Finance Committee）在去年发布了专门发展伊斯兰经济的五年计划，在电商和 Fintech 两个层面发展数字经济被着力强调，成了重头戏。因为伊斯兰教法禁止投机，尤其是钱生钱，Bukalapak 的有关金融服务也为了更符合伊斯兰教法，在金融产品上取消了利息费用，并且允诺不会在其平台上线具备投机、赌博性质的金融产品，如期货等。关于下一步究竟在中东如何扩张，Teddy 并没有提供更多的信息。只是，不管是在东南亚还是中东，想要赢都不容易。文 | 李宇飞@36氪出海编｜赵小纯@36氪出海